قروض مضمونة مقابل شهادات الادخار: الشروط والإجراءات اللازمة للحصول عليها
تعمل البنوك على تنشيط قطاع الخدمات المصرفية للأفراد من خلال تقديم القروض الشخصية، والتي تعتبرها أداة فعالة لزيادة الدخل.
تعتبر شهادات الادخار أو القروض المضمونة بالودائع من أكثر أنواع التمويل المفضلة لأنها أكثر سهولة في الحصول عليها وإجراءاتها أبسط مقارنة بالقروض التقليدية.
لماذا يفضل العملاء القروض المدعومة بالشهادات؟
يواجه العديد من العملاء صعوبة في توفير المستندات المطلوبة للدخل أو تجاوز النسبة القصوى المسموح بها لسداد الأقساط (50% من إجمالي الدخل الشهري).
وفي هذه الحالات، تشكل الشهادات أو الودائع ضمانة قوية للبنوك وتمكن من توفير التمويل دون الحاجة إلى إثبات الدخل أو وثائق إضافية.
وبمجرد توقيع العميل على موافقته الضمنية، يمكن للبنك استرداد قيمة الشهادة في حالة التخلف عن السداد، وتوفر هذه القروض ميزة المرونة والأمان لكل من البنك والعميل.
أنواع الاعتمادات التي يمكن الحصول عليها بالشهادة:
1. القرض الشخصي
وبحسب سياسة كل بنك فإنه يوفر تمويل يصل إلى 75% أو حتى 98% من قيمة الشهادة، مع سعر فائدة يتراوح بين 2% إلى 3% من العائد السنوي على الشهادة.
وربما يزيد قرار البنك المركزي المصري بخفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس إلى 25.50% في 17 أبريل 2025، من جاذبية مثل هذه القروض.
2. قرض السيارة
يمكن استخدام الشهادة كضمان لشراء سيارة جديدة أو مستعملة دون الحاجة إلى تقديم فاتورة أو إثبات تمويل، مما يجعلها خيارًا مناسبًا لمن يبحثون عن امتلاك سيارة بإجراءات مبسطة.
3. بطاقات الائتمان
من خلال إصدار بطاقات الائتمان المعتمدة، تمكن البنوك العملاء من التسوق وسحب الأموال والدفع إلكترونياً، كما توفر لهم أقساطاً بدون فوائد في حال السداد خلال فترة السماح (50-55 يوماً). وتقوم البنوك أيضًا بتحديد حدود الائتمان بناءً على قيمة الشهادة المضمونة.
