بعد تقليص سعر الفائدة.. اكتشف فوائد القروض الشخصية بضمان الشهادات

تعد القروض الشخصية من أهم الأدوات التي تعتمد عليها البنوك لتعزيز محافظها المصرفية للأفراد وزيادة العائدات، وخاصة تلك المقدمة على شهادات الادخار أو الودائع. يتم تقديم هذه القروض للعملاء بمرونة، دون الحاجة إلى مستندات معقدة مثل إثبات الدخل.

لماذا يعتبر القرض مضمونًا بسند إذني؟

يتجه العديد من العملاء إلى القروض المدعومة بشهادات الادخار لأن الحصول عليها أسهل من القروض التقليدية. وهذا ينطبق بشكل خاص على أولئك الذين يجدون صعوبة في الحصول على وثائق مثل وثائق الدخل من جهات عملهم أو أولئك الذين يتجاوزون الحد الائتماني للبنك، أي أولئك الذين لا يتجاوز دخلهم الشهري 50 بالمائة والذين لا يستطيعون سداد أقساط القرض.

في هذه الحالة تكون الشهادة أو الضمانة بمثابة ضمانة كافية للبنك وتسمح بتوفير التمويل دون أية مشاكل. في حالة تأخر العميل عن سداد دينه، يحق للبنك خصم مستحقات العميل من قيمة الشهادة، بشرط الحصول على موافقة العميل المسبقة وتوقيعه عند تقديم الطلب.

أكثر أنواع القروض المضمونة بالشهادات والودائع شيوعًا

القرض الشخصي:
يمكن للعملاء تمويل ما يصل إلى 75% – 98% من إجمالي قيمة الشهادة، بأسعار فائدة تتراوح بين 2% إلى 3% فوق العائد السنوي للشهادة، وذلك وفقاً لسياسات البنوك.

يذكر أنه مع القرار الذي اتخذته لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري بتاريخ 17 أبريل 2025، تم خفض سعر الائتمان والخصم بمقدار 225 نقطة أساس إلى 25.50% اعتباراً من 22 أبريل.

قرض السيارة:
هذا النوع من التمويل يسمح لك بشراء سيارة جديدة أو مستعملة بشهادة أو ضمان وديعة، دون الحاجة إلى تقديم فاتورة أو أي مستندات إضافية لسعر السيارة.

بطاقات الائتمان:
من خلال تقديم بطاقات الائتمان المعتمدة، تسمح البنوك للعملاء بالتسوق وإجراء المدفوعات الإلكترونية دون دفع فوائد إذا تم السداد خلال فترة السماح المحددة (50-55 يومًا). يمكن أيضًا إجراء عمليات الشراء على أقساط ضمن حدود الائتمان المحددة.